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廣發銀行遭重罰3484.8萬元 王牌業務為何屢“翻車”?

(原標題:廣發銀行遭重罰3484.8萬元 王牌業務為何屢“翻車”?)

2022年最后一個工作日,廣發銀行收到央行一張千萬元級的罰單,直接創下2022年銀行金融機構最高罰款記錄。

罰單顯示,廣發銀行因違反人民幣反假有關規定,違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定,與身份不明的客戶進行交易等9項違規事由被央行予以警告并罰款3484.8萬元,同時12名相關責任人合計被罰款69.5萬元,主要涉及零售信貸部、信用卡中心、財富管理與私人銀行部等零售業務,其中有5名被罰工作人員屬于信用卡中心。


(資料圖)

信用卡業務是廣發銀行王牌業務。1995年,廣發銀行在國內率先發行VISA信用卡的銀行,拉開我國銀行信用卡發展的帷幕。

廣發銀行2023年工作會議披露的數據顯示,截至2022年末,廣發銀行的累計信用卡消費金額達2.5萬億元。2021年,廣發銀行信用卡累計發卡量達到1.01億張,在股份制銀行中位居第二位,累計消費金額、透支余額分別為2.42萬億元、452.35億元,不良率為1.54%。

不過廣發銀行的信用卡業務雖然起步最早,但是近年來隨著各大銀行發力零售金融業務,廣發銀行已無多少先發優勢,尤其是在國內信用卡接近“天花板”的時候。

據統計,截至2021年末,國內信用卡存量規模達到8億張,增速僅2.85%,為近十年來除2015年外最低,顯然銀行信用卡業務已逐漸進入存量市場競爭。

在巨大的競爭壓力下,銀行信用卡業務頻現違規操作。在本次處罰中,多張罰單均指向廣發銀行信用卡零售業務方面的違規行為。

此前廣發銀行信用卡業務還出現過因為低俗營銷“翻車”的事件。2022年6月,廣發銀行上海分行因為在“廣發卡上海”微信公眾號曾發布了一篇標題為“不要告訴別人,你的肚子是被我們搞大的!”的推文,被上海市監局認定貶損女性,因此被罰60萬元、廣告公司被罰30萬元。

從消費者投訴情況來看,廣發銀行信用卡業務合規運營也在遭受考驗。2022上半年,廣東銀保監局及其轄內分局接收并轉送的銀行業消費投訴中,涉及信用卡業務投訴4559件,其中廣發銀行一家就占了3685件,占投訴總量的80.83%。

在黑貓投訴平臺上,亦有大量消費者對廣發銀行信用卡發起了投訴。截至2023年2月3日,共有9130條對廣發銀行的投訴幾乎都指向了廣發銀行信用卡,投訴內容涉及暴力催收、違規收取高額利息費用、虛假宣傳等等。

實際上不僅是信用卡業務,廣發銀行其他業務也頻頻出現違法違規行為,以至于近年來廣發銀行成為天價罰單的“??汀?。

2017年12月,廣發銀行卷入“僑興債事件”,被罰沒 7.22 億元,這是國內銀行業史上最大罰單。此后廣發銀行的罰單依然居高不下,2020年9月,廣發銀行因不良貸款轉讓不規范、違規貸款等21項違法違規被罰8771.53萬元,罰沒合計9283.06萬元。

2021年,廣發銀行因虛增存貸款違規等貸款、核查不嚴等相關問題多次被罰,累計收到27張罰單,總罰金3479萬元。

而廣發銀行頻頻出現違法違規行為背后與管理層有莫大的關系。從2014年至今,廣發銀行已有三任董事長相繼落馬。

2014年廣發銀原董事長李若虹因利用職務上的便利為他人謀取利益,索取、收受巨額賄賂,與他人通奸,非法持有槍支等違法亂紀行為被判無期。

2022年9月,廣發銀行原董事長王濱涉嫌受賄、隱瞞境外巨額存款一案,由國家監察委員會調查終結,移送檢察機關審查起訴。最高人民檢察院依法對王濱作出逮捕決定,該案正在進一步辦理中。

僅兩個月后,2022年11月就傳出廣發銀行另一位原董事長董建岳因涉嫌嚴重職務違法犯罪,被遼寧省有關部門從北京帶走留置并立案,同期還有多位與董建岳關系密切的人士被帶走。

董事長帶頭違法亂紀,員工違法違規行為則更是層出不窮。2021年9月,廣發銀行天津分行原黨委書記趙勇因涉嫌違法違規,被開除黨籍。2022年4月13日一天內,廣發銀行信用卡中心原黨委委員及總經理助理呂勝男、廣發銀行黨委巡視辦主任喬玉良因涉嫌嚴重違紀違法被監察調查。

廣發銀行及高管違法違規行為令其IPO之路屢屢受挫,早在2011年廣發銀行就已經啟動了上市工作,但至今毫無結果,廣發銀行也因此成了12家股份制銀行中僅剩的兩家未上市的銀行之一。(來源|商業華觀)

關鍵詞: 廣發銀行

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