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日前，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會三部門聯合發布《關于金融消費者反映事項辦理工作安排的公告》，這是今年金融監管部門保護金融消費者合法權益的“1號文”。公告強調，金融機構應切實履行金融消費者權益保護主體責任。各金融機構應當嚴格按照投訴處理要求，積極妥善處理與金融消費者的矛盾糾紛；嚴格依法合規經營，杜絕侵害金融消費者合法權益的違法違規行為。

對于金融機構而言，解決好金融消費者合理訴求，既是金融機構安身立命之本，又是維護金融業穩定的基石。國家金融監督管理總局發布的《關于2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，今年第一季度，涉及個人貸款業務投訴59827件，占投訴總量的57.0%。其中，消費金融機構的業務具有小額、分期短、頻次高的特點，面對的多數是傳統商業銀行難以覆蓋的客群，近年來，投訴頻發、高發。如何保護這類客群的合法權益，對消費金融機構而言至關重要。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，強調金融消費者保護，能夠確保金融消費者的權益不受侵犯，提升消費者對金融產品和服務的信任，這不僅有助于消費金融機構的長期可持續發展，還能提升消費金融機構的活力和競爭力。從消費金融行業在消保領域的實踐看，一些金融機構已主動設置完善投訴管理體系，通過建立常態化客戶體驗管理體系，從產品、制度等維度推動用戶體驗優化提升。中原消費金融公司總經理周文龍介紹，目前中原消費金融設立了消費者權益保護一級部門，將消費者權益保護正式納入公司治理體系，在內部控制上不斷完善消保工作體系，推動消保管理與公司業務深度融合。

應當看到，目前“債鬧維權”非法黑灰產業有抬頭現象，客觀上阻礙了金融消費者與金融機構之間的有效溝通。比如，一些非法代理維權組織在線上發布“征信洗白”“逾期鏟單”等虛假信息，誘導消費者聯系代理中介而非金融機構，并慫恿消費者通過偽造證據等方式向監管部門投訴。這種名為代理維權的組織，實則是非法黑灰產業，不僅侵占消費者正當的投訴維權渠道，還擾亂了金融秩序。業內人士認為，針對非法“債鬧維權”的惡意投訴行為，建議聯合公安、司法等相關部門出臺政策，邀請行業經營主體共同參與，有針對性地打擊有組織的非法“債鬧維權”行為，引導金融消費者通過正當渠道依法維權。

招聯首席研究員董希淼表示，下一階段，金融機構要以新一輪金融監管機構、消費者權益保護職能調整改革為契機，進一步完善和加強金融消費者權益保護力度，提高消費者發現風險、規避風險的能力，并為其提供完善的維權渠道。同時，借助技術手段對消費者需求進行針對性分析，提高消費者需求匹配的精準度，提升信貸審批的科學性和準確性，提高消費者權益保護的效能。

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